涨价之前赶紧买 汽车保险费改那点事儿

    随着全国最后一批省市汽车保险费改即将实施，我国汽车保险领域将迎来一次重大变革。新政一方面将大幅改变汽车保险费用的计算方法，同时在条款内容方面也将进行一定的调整，今天编辑就来跟您聊聊汽车保险改革的那点事儿。

    每一位车主都知道汽车是离不开保险的，除了要求强制投保的交强险之外，起到更多保障作用的是汽车商业保险。它让我们以付出金钱的形式来把可能发生的风险转移给保险公司，只要金额与风险合理，无论是消费者还是保险公司都将是赢家，但是最近这两年情况却有所改变。

△ 3百多万条的相关信息已经足以说明财产保险在亏损或处于亏损边缘。车险业务是财产险中比重最大的分项，车险业务亏损基本上等同于财产险业务亏损。 

   关于保险公司，编辑想说明一点，车主与保险公司实际上是拴在同一条线上的蚂蚱，假设保险公司都倒闭了，那我们车主又该找谁给我们提供保障？况且，保险公司都是以盈利为首要目标，并非慈善机构。

△ 青岛为第一批费改试点城市之一，图片来源自网络。 

   随着去年6月第一批费改试点城市的数据出炉，今年一季度车险费改试点地区的综合成本率降至94%。虽然这个数字对于普通消费者来说没多大用处，但是从行业发展的角度来说，车险行业已经回到良性发展轨道。

    根据现行的费率政策（以北京为例），新车的商业保险可以享受9折优惠幅度，如果上一年度没有赔款记录，第二年续保时商业保险可以享受约6.9折的优惠；而即便有3-4次的赔款记录，第二年续保的保费也不会超过原价。

    在原有的保费计算方式下，每年用一、两次保险修车所带来的保费变动并不会很大，所以很多车主基本上不会在意或者很少在意。毕竟走3次保险，第二年保费也只是6.9折和8.9折的区别。即便原价1万元的保费，出险3次且累计赔款金额超过实际缴纳保费的情况下，第二年续保也仅比没有赔款记录的情况多交2000元。

△ 图为官方指导价32.8万元的320i时尚型。通常情况商业险保费原价为1万元左右。 

   例如上图的宝马320i时尚型，在4S店修车的话，2000块也就是1-2个部位修复喷漆的价格。所以相比之下，走3次保险能修复的可远不止喷两块漆。

    举个简单的例子，撞坏保险杠的情况十分常见，而这款3系的前保险杠材料费是6320元，这还不算喷漆和拆装其它附件的费用，如果还需要更换雾灯之类的小部件，单次事故的损失就很可能超过万元，还记得当初交了多少保费吗？

△ 费改之后，低出险成本的时代将就此结束。 

   随着7月1日全国费改彻底完成，出险1次就会导致第二年保费完全不打折。这就使得车主们必须改变使用车险的固有习惯，走保险修车的时候就必须考虑是否划算。别忘了每一次出险的代价是保费增长25%。

△ 图片来自网络 

   如果发生了像上图这样比较严重的事故，损失金额很大的情况下，那您还是该走保险就走保险吧，毕竟保险的价值就是在意外发生时其实起到保障作用。而控制出险次数就等于控制第二年续保的成本。