中端医疗险作为大额住院医疗险的一种，相较于百万医疗险，具有中低保费、高保额、免赔额自选、就医范围更广等优势，更能满足中产和高净值人群的需求。MSH万欣和作为高端医疗险服务商，其欣享人生(D款)医疗险在保障内容、投保规则、可选责任等方面表现优秀，但职业限制严格、续保需审核等缺点也需注意。市场上的三款优质中端医疗险各有特点，消费者可根据自身需求和预算进行选择。中端医疗险与百万医疗险相比，虽然保费略高，但保障更全面，就医范围更广，免赔额也可自选，更能满足不同人群的需求。MSH万欣和的欣享人生(D款)医疗险，投保年龄宽泛，保障内容丰富，可选责任灵活，但职业限制和续保审核较为严格。市场上的三款优质中端医疗险，各有千秋，消费者可综合考虑保费、服务网络等因素，选择最适合自己的产品。总的来说，中端医疗险在保障范围、就医选择、个性化定制等方面具有明显优势，适合有一定经济基础和医疗需求的人群。MSH万欣和作为高端医疗险的领军者，其产品值得信赖。消费者在选择时，应充分了解产品特点，结合自身实际情况，做出明智决策。同时，也要注意保险产品的续保条件，以免影响长期保障。
医疗险是转移医疗费用开支的工具，虽然市面上的商业医疗险种类繁多，但在大额住院医疗险这块，根据保障的范围大致可以分为百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险这三大类。
今天就带大家了解一下中端医疗险的相关知识，看看是不是更符合您的需求呢？并且测评一个市场爆款MSH的欣享人生(D款)。
今天这篇文章，按照下面逻辑，详细的介绍下中端医疗险。
一、什么是中端医疗险？
二、MSH万欣和公司介绍。
三、欣享人生(D款)医疗险的投保规则。
四、欣享人生(D款)医疗险的保障内容。
五、市场上三款优质中端医疗险的对比。
商业健康保险大致分为四类：医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。
其中最为常见的是医疗保险，当因疾病或意外风险造成经济损失时，可从保险公司获得一定费用补偿，属于报销类型，最多花多少报销多少。
商业医疗险一般分为小额医疗险、大额住院医疗险、专项医疗险。
小额医疗险：涵盖门急诊、小额住院医疗费，比如社保报销完剩余1万以下医疗费的报销。
大额住院医疗险：侧重大额住院费用的报销，在这个基础上可选门急诊等责任。
专项医疗险：比如齿科险、疫苗险、孕产险等都算专项的。
大额住院医疗险又划分为：百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。
所以，今天重点要介绍的中端医疗险，属于大额住院医疗险这个范畴，其他的不做过多介绍，这个逻辑划分大家先有个概念。
下面通过对比百万医疗险和中端医疗险，来帮大家看看中端医疗险到底有什么不同。
侧重大额住院医疗费用的报销，每年几百元或一两千就可以享受上百万的报销额度。
1)、优势：低保费+高保额。
正因为用低保费就能享受高报销额度，可以解决基础的大额住院费用，才被众多老百姓所喜欢。
2)、劣势：高免赔额+不保证续保+普通部。
百万医疗险通常有1万的免赔额，也就是社保报销后，得再抛去1万，剩余的医疗费才能拿到百万医疗险来报销。
其次，市场上95%以上的产品都是一年期，不保证续保的，只有极少数是5年/6年/20年保证续保的产品，目前最长是20年，没有终身保证续保的。
再有，所有的百万医疗险对就医医院的要求都是二级及以上公立医院的普通部，如果去了公立医院的国际部或特许部或VIP部、私立医院都不给报销。
同样侧重大额住院医疗费的报销，保额也是上百万，只是在百万医疗险的基础上，进一步拓展了，让老百姓的选择更多样化。
1)、优势：中低保费+高保额+免赔额自选+普通部/国际部/特需部+门诊可选。
首先，中端医疗险与百万医疗险相比，保费贵了一点，但对于中产和高净值人群都能接受，可享受百万以上报销额度，医疗杠杆也不小。
其次，免赔额可以自己选择，比如0元或1万或1.5万；普通门急诊也可以选择是否报销。
最后，在就医要求这块，从公立医院普通部，拓展到了公立医院的国际部、特需部、VIP部，甚至有少数产品含指定私立医院。
整体来说，选择更多样化，可以根据自自身需求来组合保障方案。
2)、劣势：不保证续保。
虽然，中端医疗险比百万医疗险保费高一点，但也是一年期，不保证续保的，这是我国银保监会对医疗险监管的要求。
通过我上面的详细介绍，相比大家对中端医疗险有了初步的概念。
高端医疗险在这里不介绍，如您感兴趣，欢迎移步至我的相关文章。
MSHINTERNATIONAL成立于1974年，是国际健康险设计和管理方面的领军者，医疗网络遍布全球约150个国家，为194个国家，提供高品质的国际健康险服务及解决方案。
MSHINTERNATIONAL的大股东是活跃于欧洲金融界长达两个多世纪的罗斯柴尔德家族(theHouseofRothschild)，实力雄厚。
MSHChina于2001年成立，总部位于上海，并设有北京、广州分公司及大连、武汉、深圳、成都和苏州5个服务代表处，为企业客户和个人客户提供高端保险产品和服务。
MSH万欣和算是最早进入中国大陆，也是目前最顶尖的高端医疗险服务商之一。目前，它在中国的网络涵盖500多家医院和国际诊所，遍布20多个大、中型城市，拥有国内覆盖面较广的直付医疗网络。
先说下：欣享人生系列一直是MSH的主销产品，从上市以来，反响都不错；D款是2022年1月1日在老版B款基础上做的升级，B款已经停售了。
投保年龄：出生满31天至64周岁，最高续保至99周岁。
职业范围：1-2类可投保，3-4类具体情况具体分析。
保险期间：1年。
缴费期间：1年。
等待期：住院等待期30天，门诊、意外无等待期。
犹豫期：无。
投保份数：1份，多投无效。
核保规则：智能核保+人工核保。
投保人数限制：可单独成人/亲子/夫妻及家庭共同投保(未成年人不可单独投保)。
投保规则了解完了，下面我们看看保障内容。
住院责任分为三个计划：计划A、计划B、计划C。
1)、计划A：纯住院，不含普通门诊；报销限额120万。
2)、计划B：住院+普通门诊；住院报销限额120万，门诊报销限额2万。
3)、计划C：住院+普通门诊；只是报销额度稍微提高了，住院限额200万，门诊限额5万。
这三个计划，就医范围都是二级及以上公立医院的普通部、国际部、特需部、指定私立医院；同时住院免赔额可选0/15000/30000。
跟老款相比变化不大，细微之处的变化在于：住院病房费，计划A&B，从1200元/天涨到了1500元/天；计划C，从2000元/天涨到了2500元/天。整体来看，基本没什么变化，还是沿用过往风格。
如果只需要住院报销，可选计划A。
如果需要门诊+住院报销，可选计划B。
如果需要门诊+住院报销，但觉得120万不够用，可选计划C，提高到200万。
在这里说下，这三个计划都更适合习惯去公立医院国际部、特需部的人群，如果您只是去普通部选百万医疗险即可。
至于住院免赔额这块，肯定0免赔的最好，但也要根据自己的预算来。如果预算紧张，把免赔额设置在1.5/3W也可以，毕竟小额医疗费自己来承担，对家庭经济也不会造成太大的影响，可能就是报销的体验感不太好。
计划A是纯住院计划，不涉及到普通门诊的报销。
计划B含普通门诊限额2万。
计划C含普通门诊限额5万。
计划B&C，除了表面门诊限额不同，还有两个小区别：
1、专家门诊、检查化验费、处方药费，计划B日限额600元，计划C日限额1000元；
2、理疗费、中医治疗费，计划B最高限额4000元，计划C最高限额6000元。
如果去一线城市的国际部特需部，计划B的限额很容易就超了，选计划C更保恳。
分两部分：牙科和体检。
可选责任是在基础责任上可以附加的，牙科报销额度2000元，体检分为1000元或2000元可选。
这部分，只能作为锦上添花，无需过分关注，当然如果您刚好有这样的需求，可以附加上，也可以单独去买齿科保险或体检卡。
1)、欣享人生(D款)医疗险的优点：
◆灵活定制：从基础责任住院，到门急诊、牙科、体检，可根据保障需求自由搭配；免赔额从0元到最高3万，选择也非常多样化，可以根据预算来设定。
◆保障全面：意外或疾病导致的医疗费都能报销；大病、小病均覆盖；支持最少3人的家庭单投保，可以选家庭共享保额，费率更低些。
◆就医范围广：在国内的二级及以上公立医院普通部、国际部、特需部，甚至指定的私立医院都可以就诊，选择面更大。
◆医疗服务好：得益于MSH丰富的医疗网络资源，在全国31省市自治区319个城市的公立医院可以提供直付或住院垫付，以及绿通服务。
在有直付网络的医院，可享受直付服务，MSH与医院直接结算，无需我们自己先垫付后报销。
在没有直付网络的医院，可以提供垫付服务，这样让大家的就医服务体验感更好。
除了公立医院，MSH还开放了部分城市指定私立医院的门诊+住院直付服务。
2)、欣享人生(D款)医疗险的缺点：
◆职业限制严格：1-2类可投保，3-4类因情况再定，这个相比其他的中端医疗险来讲严格了些，对于职业危险系数稍微高点的人来讲不太友好，很可能买不了。
◆续保需审核：一年期产品，续交保费需要重新审核。这对健康状况有异常的人群不太友好。
1、核保方面：安盛卓越馨选只能智能核保，适合健康状况良好的人群，如果身体异常严重，大概率过不了健康告知；而复星乐健一生2021和MSH欣享人生(D款)可以智能核保和人工核保，对于非标体人群，如果智能核保过不了，还可以走线下的人工核保试试。
2、投保策略：安盛卓越馨选和MSH欣享人生(D款)如家庭单投保，必须所有人的保险责任保持一致；而复星乐健一生2021可以因人而异，比如大人只保大额住院，孩子住院+门诊，这样也是可以的。
3、保费趋势：安盛卓越馨选是30岁前稍微高点，但30岁往后保费略低；而乐健一生2021刚好相反。而MSH欣享人生(D款)相比其他两款一直略高，是因为报销额度稍微高点，以及可以提供在医疗网络内提供直付服务。可以根据自己所处的年龄段来针对性的选择。
总结：这三款产品整体不相上下，可以根据保费、当地是否有分公司、以及服务网络等综合考虑，三选一即可。
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