捌零易贷CEO王潘浅谈车贷行业风险管理如何有效？

车辆抵押贷款业务中，我们面临多种风险，包括客户失信、车辆价值不足、员工违规操作和监管政策的不确定性。为了应对客户失信风险，我们通过第三方数据收集和信用评分，结合客户访谈和实地考察，全面评估客户信用，确保其还款意愿和能力。在车辆价值风险管理上，我们依靠经验丰富的评估师和专业机构，对车辆进行精准评估，确保贷款额度合理，增加违约成本。针对员工操作风险，我们优化操作流程，加强培训，并通过系统嵌入风险管理政策，减少人为失误。风险管理是每个员工的责任，一线业务人员、风险管控人员、电核人员、审查人员和数据分析团队都通过各自的工作参与风险管理，共同维护公司利益。通过这些措施，我们致力于降低风险，保障业务的稳健发展。

我们目前的业务主要是车辆抵押贷款。我们的业务有哪些风险？我们面临的风险主要包括客户失信、客户车辆价值不足、员工违规操作、监管政策不确定等。

风险类型:客户失去信任的风险

针对客户失信风险，我们采取了一系列防范措施。首先，我们通过访问第三方数据从客户那里收集负面信息，并对他们的信用进行评分。然后通过客户访谈、验电、分析、建模、实地走访客户经营场所和房屋等一系列风险识别手段，全面了解客户，防范客户欺诈，确保客户还款意愿和能力，从而降低风险。

类型:车辆价值风险

对于车辆价值的风险，有经验的车辆评估师会实地评估车况，调查车辆重大事故，同时结合专业的车辆评估机构，对车辆价值进行精准评估，确保我们的贷款额度合理，增加客户的违约成本，从而降低风险。

风险类型:员工运营风险

从员工的操作风险来看，部分问题是操作不当导致的失误。员工没有犯错误的主观意愿，但对业务不熟悉，不清楚我们的风险政策或操作流程，导致出现错误。对于这类风险，我们梳理操作流程，让流程清晰明了，让员工更加专注于操作中的高风险环节，对容易出错的操作流程进行针对性的培训，减少操作失误带来的风险；此外，风险管理政策会植入系统，系统会根据我们设定的标准来判断客户，减少人为判断的失误。

风险管理部门在公司的业务发展中起着非常重要的作用，但是风险管理不仅仅是风险管理者和公司管理者的责任，更是每一个员工的责任！或者每个人都是风险管理者！风险管理不是一项很深奥的工作，但它体现在我们每个人每天的具体工作中。

一线业务人员通过直接与客户打交道，可以在很大程度上识别高风险客户；一线风险管控人员通过核实客户信息，面对面了解客户信息和车况，防范风险；电核人员通过筛选客户信息识别风险；审查人员根据公司制定的政策，通过向客户发放信贷来管理风险；数据分析和建模团队人员通过分析逾期客户的特征来识别风险并优化风险管理策略。只要我们每个人都把公司的利益作为工作的出发点，按照制度做好日常工作就是风险管理！

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