买时请注意 当车辆遭遇泡水的前前后后

又到一年梅雨季，每年南方的许多地区都会遭受大水侵害，今年武汉的洪水就是重中之重。在此，我向武汉及南方各地区正在遭受雨水侵袭的人们表示关心和问候，请大家一定保护好自身与家人的安全。作为汽车媒体自然内容要与车有关了，所以我们就说说当车辆遭遇泡水前后相关的事情。

● 涉水险需单独购买 

首先我们肯定要提及的就是涉水险。涉水险，全称车辆涉水行驶损失险，是一种衍生的车险险种，专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的一个险种，这个险种主要是指车主为发动机购买的附加险。只有购买了涉水险的车主，在遇到涉水造成的发动机进水，引发故障时，才能得到保险公司的相应理赔。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。 

 （在这里需要强调一下，很多车主在涉水行驶的过程中发现发动机死火了，这时会下意识的进行二次启动，殊不知就是这个动作会让保险公司拒赔！因为进行二次启动后发动机基本上都会进水，大量进水后发动机内的压力会发生巨大变化，造成发动机内的部件变形受损。所以，车主不要抱着侥幸的心理，认为保险公司不会发现车主进行了二次启动，最容易辨认的就是连杆会弯折变形。如果保险公司不进行赔偿，那么发动机损坏造成损失可就不少了，最严重的时候车辆会直接报废。）

之前一定许多人都认为购买了全险就包含了涉水险，其实不然。涉水险是附加险种，需要单独购买。而全险一般只包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种。与涉水险同属附加险的还包括：玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险等。当然保险公司不一样，条款就不大一样，投保时可以查阅下各个保险公司条款内容。

那么涉水险的价格大概多少钱呢，各大保险公司略有差异，一般涉水损失险的保费为车损险保费的5%，常见的一辆价值十万元的家用轿车，车辆涉水险保费一般在一百元左右。目前，多数保险公司的车损险有15-20%的不计免赔率，即使购买了附加“涉水险”，也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说，车主购买车损险和涉水险的同时，还得再投保一个不计免赔险，车辆在涉水过程中出现发动机故障，才能获得全额赔偿（如果车主需要投保“不计免赔特约条款”，要与保险销售人员确认清楚，是要投保车损险项下的不计免赔条款还是涉水险项下的不计免赔条款，还是两者都要投保。）。

有一种特殊情况是涉水险不进行理赔的，如果地下车库进水从而造成车辆被水浸泡等问题，不属于涉水险理赔的范围，因为这种情况属于车损险，保险公司要进行全赔。根据我国机动车保险条款有关规定，暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任，因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保险责任，保险公司应进行赔付。所以需要注意两点：一是必须投保了商业车险中的车损险才能得到赔付，而如果只投保了交强险或商业三者险的车辆是不能得到赔付的；二是车损险的赔偿范围是施救费用、清洗费用、以及电器或内饰件损失，而发动机损坏则属于除外责任，在车损险项下是不赔的。

另外需要大家知道的时，如果明知前方水深，还驾车试图冲过去的话，这种情况造成发动机的损坏也肯定不赔的。因为根据《保险法》第52条规定，合同履行过程中，危险程度显著增加时，车主应告诉保险公司。如果不告诉保险公司，任由危险继续存续，保险公司可以免赔。也就是说如果不是车主强行通过积水，也不会造成车辆发动机损坏，因此属于车主故意造成的，保险公司有可能不进行赔付。